年收入5万元小两口 如何理财5年内能够育儿买房

 周女士26岁，本人有社保和医保。丈夫25岁，有社保和医保，每月有住房公积金1000元。家庭年收入5万元，家庭年支出2万元，家庭负债1.8万元，是上学期间的助学贷款。双方父母都无社保，无医保，暂不需要支付赡养费。投资偏好属于保守型。  

    理财目标   

    5年内购置50万元的房屋；3年内打算要个小孩。   

    理财建议    

    根据周女士目前的家庭财务状况，按目前每年3万的节余，结合其保守型的投资偏好，能投资于债券型基金或保本型理财产品，并且中途还有生育小孩以及还清欠款的费用，因此对于其在5年内既买房又生育小孩的理财目标，理财师认为其两者不可兼得，建议将购房计划延迟至8年。    

    鉴于周女士家庭的财务状况还不是很稳定，建议提取3个月生活开支费用约5000元作为家庭的应急准备金，以备失业、疾病等意外情况。    

    建议将年结余的3万元中的1.8万元用于还贷，其余1.2万元资金可以考虑购买保本型基金，并且在二年开始，将年结余3万元进行追加，由于在三年要预留1.2万元的生育资金，以及每年要增加8000元的育儿费用，因此三年追加1万元，从四年开始周女士每年可以稳定投入20000元用于投资追加。   

    周女士夫妇有社保和医保，同时面临较大的短期买房和生育所需资金压力，所以建议先补充意外险，待收入有所增加后再补充寿险。意外保险按两人各10万元保额计算的话，可购买200元对应10万元保额的水平购买保险，两人每年共需要400元的意外险保费支出。建议周女士5年后考虑再为家庭购买约5000元/年保费的对应寿险保额。